Compara las tarjetas de crédito en línea

Con la comparación de tarjetas de crédito, se puede encontrar la tarjeta de crédito ideal con las condiciones adecuadas de forma rápida y transparente. Hay diferencias no sólo en los tipos de tarjetas de crédito, sino también en las tarifas, servicios o descuentos. Por lo tanto, siempre debe comparar las diferentes ofertas de tarjetas de crédito en línea.

¿Qué tarjetas de crédito hay?

¿Quién recibe una tarjeta de crédito?

¿Qué tarjetas de crédito hay?

Muchos de los principales proveedores de tarjetas de crédito, como VISA, Mastercard y American Express, están representados internacionalmente.

VISA (unos 336 millones de usuarios en todo el mundo)
Mastercard (unos 231 millones de usuarios internacionales)
American Express (aproximadamente 63 millones de usuarios en todo el mundo)

Dependiendo de la compañía de tarjetas de crédito y la tarifa respectiva, se ofrecen servicios adicionales como sistemas de bonificación, seguros, otros servicios o la oportunidad de ganar millas aéreas. En la comparación de las tarjetas de crédito, las diversas ofertas y servicios se pueden comparar de manera muy fácil y transparente.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

La tarjeta de crédito es una pequeña tarjeta de plástico con una banda magnética en la parte posterior y un chip integrado en la parte delantera. En la parte delantera de la tarjeta, se imprime la información del titular:

Nombre y apellido
Número de tarjeta de crédito
Fecha de validez de la tarjeta

tarjeta-de-credito Sobre el número de la tarjeta está el chip EMV, también conocido como el chip de seguridad. En el caso de una tarjeta adecuada para NFC (Near Field Communication), el símbolo de pago sin contacto aparece junto al chip. Esta nueva tecnología permite pagos sin contacto en terminales de efectivo equipadas para este propósito.

Asimismo, la parte delantera de la tarjeta de crédito todavía lleva el logo de la compañía de la tarjeta de crédito respectiva. Mastercard, VISA y American Express están entre los proveedores de tarjetas más comunes. La banda magnética negra está adherida a la parte posterior de la tarjeta. Debajo de la franja está el campo para la firma del titular de la tarjeta y el dígito de control de la tarjeta de crédito.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

La tarjeta de crédito se suele obtener de un banco. Sin embargo, por lo general se trata sólo de un licenciatario de una de las principales compañías de tarjetas de crédito, como Mastercard o VISA, que se encargan de la facturación y la administración de las tarjetas de crédito. Una excepción son las tarjetas de American Express, que no son ofrecidas por emisores externos.

La tarjeta de crédito es uno de los medios de pago más importantes del mundo. Si paga con una tarjeta de crédito, se le cargará a su línea de crédito. Esto se determina sobre la base de la solvencia del titular de la tarjeta y del respectivo emisor de la tarjeta.

El crédito temporal debe ser devuelto al final del período concedido. Esto es normalmente después de 30 días al final del mes. Si la cantidad de dinero debida no se paga a tiempo, se incurrirá en una deuda de la tarjeta de crédito.

¿Cuáles son las ventajas de una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito son aceptadas en todo el mundo

En todo el mundo, las tarjetas de crédito de plástico son aceptadas por un gran número de tiendas como restaurantes, gasolineras, hoteles o empresas de alquiler de coches para el pago sin efectivo de facturas o compras.

Los pagos se legitiman mediante el número de identificación personal o la firma

Los pagos se legitiman introduciendo un número PIN o mediante una firma en el terminal de caja. El pago sin contacto de pequeñas sumas de hasta cincuenta euros también se utiliza cada vez con más frecuencia. Para ello, sólo se debe mantener la tarjeta delante del lector con capacidad NFC (NFC = Near Field Communication) para el pago sin contacto.

Los pagos no se cobrarán directamente de la cuenta

En comparación con la tarjeta de giro clásica, los pagos con tarjeta de crédito no se cargan directamente en la cuenta (excepto en el caso de la tarjeta de crédito de débito). Cuando se paga con una tarjeta de crédito, las ventas se acumulan durante el mes y normalmente se cargan y abonan en la cuenta del titular de la tarjeta a final de mes.

De esta manera, la institución financiera concede un préstamo a corto plazo sin intereses. El importe del posible límite de crédito depende de los ingresos regulares (salario/sueldo) y por lo tanto de la solvencia del titular de la tarjeta.

El efectivo puede ser retirado de los cajeros automáticos

Muchos emisores de tarjetas ofrecen la retirada gratuita y mundial de efectivo de los cajeros automáticos con la pequeña tarjeta de plástico. Si viaja a menudo al extranjero, debe prestar atención a esta opción al comparar las tarjetas de crédito.

Pague convenientemente en Internet

En numerosas tiendas online de Internet, puede pagar sus compras fácil y cómodamente con su tarjeta de crédito.

Muchas empresas ofrecen sistemas de bonificación

Un gran número de compañías ofrecen sus tarjetas de crédito con ciertos sistemas de bonos como Miles & More. Los puntos de bonificación se acumulan con cada pago con tarjeta, que luego pueden ser canjeados por vuelos de premio, ascensos de categoría y otras recompensas.

¿Cuáles son las diferentes tarjetas de crédito y para quiénes son adecuadas?

Los diferentes tipos o modalidades de tarjetas de crédito pueden distinguirse en función de los sistemas de contabilidad utilizados. Estos se dividen en cuatro categorías principales:

La tarjeta de crédito

Este tipo de tarjeta es adecuada para las personas con una buena calificación crediticia que utilizan la tarjeta con frecuencia. La facturación de la tarjeta se deduce de la cuenta de la tarjeta al final del período de facturación, normalmente cuatro semanas.

La tarjeta de débito

Esta tarjeta de crédito con cuenta corriente asociada es adecuada para personas con una solvencia normal. La cuenta corriente se carga inmediatamente después de cada transacción.

La tarjeta giratoria

Adecuado para personas con una buena calificación crediticia que desean un alto grado de flexibilidad y utilizan la tarjeta con frecuencia. Los propietarios de este tipo de tarjeta de crédito tienen la opción de pagar el volumen de negocios realizado a plazos y no tienen que pagarlo en una sola suma (la llamada facilidad de pago a plazos).

La tarjeta de prepago

Este tipo de tarjeta de crédito se recomienda para personas preocupadas por la seguridad, usuarios ocasionales, estudiantes, alumnos o personas con una mala calificación crediticia (solvencia). Una tarjeta de prepago se basa en un saldo de crédito depositado y puede utilizarse hasta que se agote el crédito cargado.

Consejo:

Si está buscando una tarjeta de crédito adecuada, debería considerar de antemano qué requisitos tiene para su tarjeta de crédito y cómo le gustaría utilizar la pequeña tarjeta de plástico.

¿Cómo encontrar el proveedor de tarjetas de crédito adecuado?

Para encontrar el proveedor adecuado para su nueva tarjeta de crédito, debe comprobar lo siguiente:

¿Debería la tarjeta de crédito ser gratis?
¿Cuánto es la cuota anual de la tarjeta?
¿Cuáles son los requisitos para la tarjeta y para qué usos se necesita? (Viajes, negocios)
Compara las tarjetas de crédito - tarifas y servicios
¿Cuál debería ser el método de pago con tarjeta de crédito? (Débito inmediato de la cuenta, facturación por mes, pago parcial, prepago)
¿Necesito una tarjeta de crédito con cuenta corriente (producto combinado)?
¿Cómo se acepta la tarjeta en el extranjero o en ciertos países de vacaciones?
¿Es posible retirar dinero en efectivo en todo el mundo de forma gratuita? (Importante para los viajes privados y de negocios)
¿Qué seguro se incluye con la tarjeta?
¿Cuánto cuesta el interés con una tarjeta giratoria cuando se utiliza el servicio de pago a plazos?

Comparación de tarjetas de crédito: ¿Cómo funciona la comparación online?

La comparación de tarjetas de crédito en línea es muy fácil y sin complicaciones. Todo lo que el usuario tiene que hacer es introducir alguna información en los filtros respectivos. Esto es lo que se necesita:

Volumen de negocios anual en Eurolandia

Aquellos que no pueden estimar exactamente cuánto volumen de negocios anual harán con su tarjeta de crédito pueden simplemente dejar el valor ya depositado de 2.500 euros.

Volumen de negocios anual en los países no pertenecientes al euro

Un valor de cero euros ya ha sido introducido aquí también. Si tampoco puedes estimar esto, sólo sigue con la entrada por defecto.

La compañía de tarjetas deseada

Si prefiere ver sólo las ofertas de tarjetas de crédito de las compañías de tarjetas VISA, Mastercard o American Express por separado, esto puede establecerse explícitamente en este filtro. Si no cambia nada, las ofertas de las tres compañías de tarjetas de crédito aparecen automáticamente en la lista.

Ver / Estado de la tarjeta de crédito

En el filtro de la calculadora de comparación de tarjetas de crédito, "todas las tarjetas" ya están preestablecidas. Sin embargo, si quieres ver sólo las tarjetas doradas, sólo las tarjetas doradas y platinadas o sólo las tarjetas platinadas, puedes introducir esto en este filtro.

Método de pago deseado

El tipo de tarjeta de crédito o el tipo de liquidación que se prefiera se puede establecer en el filtro de entrada de Tipo de pago. Este campo está predefinido para todos los tipos de pago con tarjeta de crédito. Sin embargo, puede filtrarlos de la siguiente manera:

Cobro inmediato de la cuenta (tarjeta de crédito de débito)
Liquidación mensual (tarjeta de crédito)
Pago parcial (tarjeta de crédito rotativa)
Tarjeta de crédito prepaga (tarjeta de crédito prepaga)
Tarjetas de prepago todo incluido

¿Cuánto cuesta una tarjeta de crédito?

Lo que cuesta una tarjeta de crédito depende totalmente del emisor y del uso de la tarjeta. Las cuotas anuales de una tarjeta de crédito pueden variar entre unos 20 euros y poco menos de 200 euros. Por supuesto, también hay tarjetas de crédito gratuitas que no cuestan una cuota anual.

Un factor esencial a la hora de elegir una tarjeta de crédito son, por lo tanto, los costes y las tasas. No sólo se trata de las tasas de la cuota anual, sino también, por ejemplo, de las tasas por utilizar la tarjeta en el extranjero. Por lo tanto, para encontrar la tarjeta adecuada a sus necesidades personales y a su comportamiento de uso individual, es muy útil comparar las tarjetas de crédito.

Los costos y honorarios típicos de las tarjetas de crédito incluyen:

Cuota de la tarjeta por año

Por el uso de la tarjeta de crédito, las cuotas anuales de la tarjeta se cobran una vez al año. Sin embargo, algunos proveedores de tarjetas de crédito también emiten la tarjeta de crédito a sus clientes de forma gratuita.

Tasas por el uso de la tarjeta de crédito en el extranjero

Un gran número de tarjetas de crédito pueden utilizarse gratuitamente para los pagos en toda la Unión Europea. Sin embargo, si la tarjeta se utiliza en zonas con moneda extranjera, muchos emisores de tarjetas cobran a los usuarios de las mismas una denominada tasa por uso en el extranjero por cada reserva.

Esta tasa por utilizar la tarjeta en el extranjero suele ser un pequeño porcentaje del volumen de negocios realizado. Estos costos no son visibles en el pago inmediato y sólo aparecen más adelante en el extracto de la tarjeta de crédito. Por lo tanto, es aconsejable informarse sobre las tarifas de uso de la tarjeta en el extranjero en los términos del contrato antes de utilizarla en el extranjero.

Tasas por retirar el dinero en efectivo

Depende totalmente del proveedor de la tarjeta si se incurre en costos adicionales por retirar dinero de los cajeros automáticos o de las ventanillas de los bancos. Algunos cobran honorarios por retirar dinero en efectivo y otros sólo incurren en gastos si retiran dinero en efectivo en el extranjero en moneda extranjera. Aquí también, vale la pena echar un vistazo a las regulaciones de los honorarios del proveedor respectivo.

Los costos de los intereses

Por regla general, no se cobran intereses por el uso de tarjetas de crédito. Sin embargo, la llamada tarjeta rotatoria es una excepción a esta regla, con la opción de cuotas mensuales de la cantidad de crédito pendiente. Sin embargo, sólo se cobran intereses deudores si la cantidad de crédito utilizada se paga en cuotas mensuales.

Cobrar los gastos de las tarjetas de crédito de prepago

Algunos proveedores de tarjetas de crédito cobran una tarifa por cargar la tarjeta.

¿Quién recibe una tarjeta de crédito?

Las personas que desean solicitar una tarjeta de crédito normalmente tienen que cumplir los siguientes requisitos:

Edad legal
Residencia permanente en España
Buena solvencia (calificación crediticia)
Documento de identificación válido (tarjeta de identidad, pasaporte)
Suficientes ingresos regulares

Para las tarjetas de crédito y las tarjetas de crédito renovables, la solvencia del solicitante es decisiva. Si, por el contrario, tiene problemas financieros, una tarjeta de crédito prepaga puede ser una buena solución, porque en este tipo de tarjeta de crédito el titular tiene que cargar él mismo un saldo acreedor y no se le concede ninguna línea de crédito.

¿Cómo se paga con una tarjeta de crédito?

pago con una tarjeta de crédito Si paga con tarjeta de crédito en una tienda local, tiene que confirmar el pago en el terminal de caja con el número PIN, firmarlo en el lector o firmar el recibo. Depende del respectivo comerciante y de la tarjeta qué método se utiliza.

Una excepción es el pago sin contacto mediante la función NFC (Near Field Communication). Con esta opción de pago sin contacto, no es necesario introducir un número de identificación personal (PIN) ni proporcionar una firma. Actualmente, el pago sin contacto es posible para cantidades de hasta cincuenta euros, dependiendo de la compañía de la tarjeta.

Cuando se realizan compras en línea en Internet, deben introducirse los datos de la tarjeta de crédito, como el nombre, el número de la tarjeta y el período de validez de la misma, para el proceso de pago. Además, también suele exigirse el Número de verificación de la tarjeta (CVC = Card Validation Code), que se encuentra en la parte posterior de la tarjeta.

El código CVC tiene por objeto impedir que los ciberdelincuentes compren en línea con datos de tarjetas de crédito que puedan haber obtenido ilegalmente en algún lugar. Porque si no tienes este CVC, lo más probable es que no tengas la tarjeta de crédito en tus manos.

Si la tarjeta se utiliza en el extranjero con una moneda extranjera, el banco convertirá el dinero según un tipo de cambio fijo. A menudo se trata de la tasa de Mastercard o VISA.

Información:

Cuando se retira dinero de los cajeros automáticos en el extranjero, a menudo se ofrece convertir la cantidad de dinero directamente en euros. Sin embargo, es mejor abstenerse de ello, ya que el tipo de cambio ofrecido suele ser perjudicial para el cliente.

¿Cuál es la diferencia entre VISA y Mastercard?

No hay grandes diferencias entre Mastercard y VISA en cuanto a los puntos de aceptación. Ambas tarjetas son aceptadas en muchas tiendas y tiendas online. Del mismo modo, los puntos de aceptación internacional o la posibilidad de retirar dinero de los cajeros automáticos en el extranjero son aproximadamente los mismos.

No importa si es una VISA o una Mastercard, ambas tarjetas están por lo tanto casi igualmente extendidas. Por lo tanto, no es tan importante qué compañía de tarjeta de crédito elija, sino los costos, honorarios y servicios de la tarjeta. Aquí la diferencia suele ser grande y depende de qué emisor solicites la pequeña tarjeta de crédito de plástico.

Por lo tanto, siempre vale la pena hacer una comparación de tarjetas de crédito en línea antes de solicitar una tarjeta. Puede obtener tarjetas gratuitas de VISA y Mastercard, así como versiones premium con muchos servicios adicionales.

¿Qué compañías de tarjetas de crédito son las más aceptadas?

Tanto la VISA como la Mastercard son aceptadas casi por igual. American Express también se acepta en muchas terminales de caja de tiendas y supermercados, pero no en todos los lugares donde se aceptan tarjetas VISA y Mastercard. La aceptación mundial de las principales compañías de tarjetas de crédito se parece a esto:

VISA: Unos 44 millones de puntos de aceptación en unos 200 países
Mastercard: Unos 37 millones de puntos de aceptación en unos 210 países
American Express: Unos 31 millones de puntos de aceptación en unos 130 países

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito en línea?

Solicitar una tarjeta de crédito en línea es muy fácil y se puede hacer en sólo unos pocos pasos. Debe proceder de la siguiente manera:

Solicitud en línea de la lista de verificación de la tarjeta de crédito:

¿Qué condiciones debe tener la tarjeta de crédito?
Comprobar las ofertas actuales en la comparación de tarjetas de crédito en línea
Rellenar el formulario de solicitud de tarjeta de crédito en línea
Verificación de la solvencia del Banco
Identificación del solicitante por medio de una post-identificación o una identificación por vídeo
Entrega de la tarjeta de crédito

Paso 1: ¿Qué condiciones debe tener la tarjeta de crédito?

En primer lugar, debe comprobar qué requisitos desea personalmente que cumpla la tarjeta de crédito. Por ejemplo, muchos titulares de tarjetas conceden gran importancia a una tarjeta de crédito gratuita que no incurra en ninguna cuota o cargo anual por retirar dinero en efectivo.

Paso 2: Comprobar las ofertas actuales en la comparación de tarjetas de crédito en línea

Una vez que tenga claras las condiciones deseadas, puede realizar la comparación de tarjetas de crédito en línea. Según las entradas de los respectivos filtros, en la tabla se muestran las ofertas actuales de tarjetas de crédito de diferentes proveedores que coinciden.

Paso 3: Rellenar la solicitud de tarjeta de crédito en línea

Una vez que se haya encontrado un proveedor adecuado, sólo hay que hacer clic en el campo "al proveedor" y se le llevará al sitio web de la institución crediticia deseada. Para la solicitud de tarjeta de crédito, se debe rellenar allí el correspondiente formulario en línea con los datos del solicitante.

Para ello se requiere cierta información individual, como los datos de la dirección o detalles de la situación financiera personal, como los ingresos mensuales.

Paso 4: Evaluación del crédito por el banco

Ahora la institución crediticia obtiene información sobre la solvencia del solicitante. Si la situación financiera del cliente y el método de pago anterior se corresponden con las reclamaciones del banco, la solicitud de la tarjeta de crédito del cliente puede ser aprobada.

Paso 5: Legitimación del solicitante

En el último paso, el banco sólo necesita establecer la identidad del solicitante. La mayoría de los bancos en línea ya usan el moderno procedimiento Videoident para este propósito.

El procedimiento de identificación por video está siendo ofrecido por más y más bancos en línea. Para ello, el cliente necesita un documento de identificación válido, un teléfono inteligente o un ordenador con cámara web y micrófono. La verificación se realiza a través de un video chat. El formulario online completado y firmado de la solicitud de tarjeta de crédito debe ser enviado al banco.

Paso 6: Entrega de la tarjeta de crédito

Una vez que se hayan completado todos los pasos necesarios y se hayan presentado todos los documentos necesarios al banco, la solicitud de la tarjeta de crédito se comprobará en consecuencia. Si todo resulta positivo, el cliente recibirá la tarjeta de crédito de plástico por correo en los próximos días.

¿Cuánto tiempo se tarda en recibir una tarjeta de crédito?

Dependiendo del emisor de la tarjeta de crédito que se solicite en línea, la entrega de la tarjeta puede tardar entre diez y catorce días. Algunos bancos en línea también ofrecen la opción de entrega urgente por un cargo adicional, lo que permite que la tarjeta sea aprobada y entregada en un día.

Aunque a menudo sólo se tarda unos minutos en solicitar la tarjeta en línea, es necesario tener paciencia durante un poco de tiempo antes de que se entregue la tarjeta. Por lo tanto, debe solicitar la tarjeta de crédito necesaria a tiempo para ahorrar costos adicionales para un tiempo de procesamiento más rápido.

¿Cómo puedo cambiar la tarjeta de crédito?

Cualquiera que haya comparado las ofertas actuales y haya encontrado una oferta de tarjeta que se adapte bien a sus necesidades personales y que a menudo también ofrezca mejores condiciones y mejores servicios debería cambiar su tarjeta de crédito.

Para ello, debe cancelar la tarjeta antigua por escrito al emisor, teniendo en cuenta el período de cancelación, para que pueda cancelar la tarjeta antigua a su debido tiempo. Para muchos emisores de tarjetas, esto suele ser de tres meses. Después de haber cancelado su tarjeta anterior, puede solicitar una nueva tarjeta de crédito.

Es aconsejable cancelar la vieja tarjeta tan pronto como reciba la nueva. De esta manera, no se pueden acumular más ventas en la tarjeta anterior. Esto se puede hacer fácilmente cortando una esquina de la banda magnética en la parte posterior de la tarjeta.

¿Cómo se cancela una tarjeta de crédito?

Lista de control para cancelar una tarjeta de crédito:

La cancelación debe ser siempre por escrito.
Envíe la notificación de cancelación al emisor y no a la compañía de la tarjeta de crédito (Mastercard, VISA), excepto a American Express.
Presta atención al período de aviso, normalmente tres meses.
Valide la tarjeta de crédito o devuélvala al banco emisor (validación mediante el corte de la banda magnética).
Reembolso proporcional de las tasas anuales de la tarjeta ya pagadas.

La cancelación de la tarjeta de crédito de plástico siempre debe hacerse por escrito al emisor de la tarjeta de crédito. Al hacerlo, hay que prestar especial atención al plazo de preaviso en las condiciones del contrato, que suele ser de tres meses. Aquí se suele asumir un plazo mínimo de un año. Por lo tanto, la carta de cancelación debe ser recibida por el emisor de la tarjeta al menos tres meses antes del final del período.

La carta de cancelación no es un gran esfuerzo. Es importante dar el aviso de terminación en la fecha correcta, el número de tarjeta y los datos personales del titular.

Si lo desea, puede adjuntar la tarjeta cancelada con la carta de cancelación. De esta manera, el banco o la compañía de tarjetas puede asumir que el cliente ya no puede usar la tarjeta de crédito de plástico. Si no quiere adjuntar la tarjeta con la carta de cancelación, debe anotar la devaluación de la tarjeta en la carta.